El mundo de los servicios financieros está observando de cerca el cambio hacia los datos abiertos. Las fuerzas tecnológicas, reguladoras y competitivas facilitan un intercambio más fácil y seguro de los datos financieros.

Aunque en muchos mercados las «finanzas abiertas» aún están en pañales, las innovaciones que permiten prometen remodelar los servicios financieros tal y como los conocemos, afectando a todo, desde la forma de hacer negocios de las grandes empresas hasta el comercio minorista, las pequeñas y medianas empresas y todos los aspectos de las finanzas personales y los hogares, incluidas las hipotecas y los seguros.

Una investigación de Mckinsey pone de relieve que realizar preguntas generales a los clientes sobre compartir datos no revela un relato real de su disposición a utilizar la banca abierta. En lugar de ello, para obtener una imagen más completa, la consultora lanzó múltiples propuestas de banca abierta: «Pedimos a los clientes que calificaran las que les gustaban y luego les preguntamos si estarían dispuestos a conceder acceso a sus datos para utilizarlas».

En esta investigación, llevada a cabo con 3.000 consumidores y PYMES del Reino Unido, puso sobre la mesa que el sentimiento de los clientes era muy positivo. «No es de extrañar que los jóvenes profesionales con conocimientos de tecnología sean los que más se interesen por la banca abierta”, afirma Mckinsey.

Otras conclusiones

Aunque los consumidores mostraron un conservadurismo innato hacia el intercambio de datos, su disposición a compartirlos se duplicó cuando encontraron una característica o servicio particular atractivo o cuando entendieron el valor que podría aportar a sus vidas, en comparación con una disposición general a compartir datos. Esto es válido para todos los segmentos, incluso para los más conservadores en sus opiniones sobre las propuestas de banca abierta.

Por otro lado, los consumidores con problemas financieros, aunque no son un objetivo típico de los servicios financieros, probablemente sean un segmento clave para las soluciones de banca abierta. Los consumidores con recursos limitados, con poco tiempo para gestionar los asuntos financieros, o con ambos, expresaron su interés en soluciones que les ayuden a ahorrar y gestionar su dinero. Además, casi el 40% de los consumidores británicos que están preocupados por su seguridad laboral dijeron que les resultaban atractivas las aplicaciones que ayudan a las personas a ahorrar dinero automáticamente y a hacer un mejor seguimiento de sus gastos.

Las personas mayores acomodadas también constituyen un mercado atractivo, ya que el 15 por ciento está dispuesto a compartir datos por conceptos que les gustan. «Estos clientes suelen ser expertos en tecnología y ven cómo la tecnología puede simplificar su vida financiera, y se muestran más confiados a la hora de probar nuevas herramientas», añade la consultora.

La mayoría de los brasileños ven atractivas las propuestas de banca abierta

Fuera del Reino Unido, los consumidores expresan sentimientos similares. La mayoría de los consumidores brasileños (encuestamos al 60%), por ejemplo, encontraron atractivas las propuestas de banca abierta, y esta cifra aumenta hasta el 80% cuando se les presenta una propuesta que les gusta específicamente.

Asimisno, el uso récord de productos y servicios financieros digitales durante la pandemia de COVID-19 ha contribuido a aumentar los niveles de comodidad entre un amplio conjunto de segmentos de clientes. Por ejemplo, muchas empresas de tecnología financiera tienen ahora una mayor proporción de clientes mayores de 30 años que en 2019, un grupo demográfico que generalmente es menos digital que los consumidores más jóvenes y que tiene más probabilidades de tener una hipoteca, hijos y necesidades financieras más complejas.

En una reciente encuesta realizada en el Reino Unido, la mitad de las pymes afirmaron haber comenzado a utilizar productos habilitados para la banca abierta, como el software de contabilidad en la nube o las herramientas de previsión de flujo de caja. Esta tendencia creció en los últimos seis meses, sobre todo, debido a una mayor preocupación por sus finanzas o a un mayor uso de los canales digitales durante los cierres de COVID-19.

Tres formas para mejorar la experiencia de Open Banking

  1. Todo en un solo lugar. No es raro que los clientes tengan varios tipos de cuentas financieras en varias instituciones. La posibilidad de reunir todo esto en un solo lugar fácil de gestionar es muy atractiva. La gente quería ser capaz de tener un mejor sentido de su imagen financiera completa, por ejemplo, contar con el dinero gastado en los gastos y ver cuánto se asigna a las cuentas corrientes frente a los ahorros y las inversiones. Las PYMES son igualmente entusiastas de las soluciones que integran los pagos y otros servicios financieros en sus sistemas y procesos existentes, por ejemplo, reuniendo las cuentas bancarias, la contabilidad, los impuestos y las actividades de conciliación en un solo lugar.
  2. Ampliación de los puntos de distribución de servicios financieros. En lugar de pasar por su banco para servicios como los pagos, los consumidores quieren la comodidad de las actividades financieras integradas en su vida cotidiana, como por ejemplo durante las compras en línea.
  3. Mejor relación calidad-precio. Los consumidores ya están acostumbrados a comparar productos de servicios financieros. Alrededor del 50% utiliza sistemáticamente sitios web de comparación, porcentaje que se eleva al 70% en determinados segmentos, como el de los profesionales conocedores de la tecnología. «Nuestro estudio muestra que los clientes desean aún más información sobre si están haciendo el mejor uso de su dinero, y quieren herramientas para poder actuar sobre esa información», concluye.

Los consumidores también se sienten atraídos por las soluciones que les ayudan a encontrar la mejor oferta entre los préstamos, las tarjetas de crédito, las inversiones y los productos no bancarios, como los seguros y los proveedores de servicios públicos. Las PYME están igualmente dispuestas a buscar nuevas ofertas.